Com a bancarização em ascensão — hoje temos mais de 200 milhões de pessoas no sistema financeiro nacional — surge a necessidade urgente de semear hábitos sólidos desde a infância. Ensinar às crianças os fundamentos do dinheiro não é apenas compartilhar regras sobre câmbio; trata-se de construir cultura de poupança desde cedo e desenvolver habilidades para lidar com dinheiro que acompanharão o indivíduo por toda a vida. O envolvimento de pais e educadores é essencial para transformar dados estáticos em experiências práticas, tornando cada lição memorável e aplicável no dia a dia dos pequenos. Quando uma criança aprende a poupar parte de sua mesada para um brinquedo desejado, ela passa a enxergar o valor do esforço e da paciência. Essas vivências iniciais não apenas moldam escolhas futuras, mas também fortalecem a autoestima, pois a criança percebe que é capaz de atingir metas por meio de disciplina e organização.

Panorama Atual da Educação Financeira no Brasil

Embora o processo de bancarização seja motivo de celebração, os níveis de letramento financeiro permanecem alarmantes. Segundo o Banco Central, apesar de termos alcançado mais de 200 milhões de pessoas bancarizadas, 55% dos brasileiros afirmam ter pouco ou nenhum conhecimento sobre finanças. Esse descompasso revela uma lacuna entre o acesso ao sistema financeiro e a capacidade de utilizá-lo de forma consciente, o que reforça a importância de intervenções pedagógicas estruturadas.

As crianças, sobretudo, são as grandes beneficiadas de ações precoces. Pesquisa do Ibope de 2020 mostrou que apenas 21% receberam educação financeira durante a infância, mesmo em classes A, B e C com acesso à internet. Ao mesmo tempo, 68% dos pais consideram a escola fundamental para abordar o tema, mas apenas 39% adotam a mesada como ferramenta prática em casa. O contraste entre percepção da família e aplicação real evidencia espaço para evolução e colaboração mais eficaz.

Desafios no Endividamento e Consumo de Jovens

O endividamento cresce a passos largos: em agosto de 2025, 71,7 milhões de brasileiros estavam inadimplentes, número que representa um aumento de 9,2% em comparação ao ano anterior. Um dos principais culpados é a falta de planejamento financeiro, expressa por 78% das famílias endividadas. Esse cenário reforça a urgência de envolver crianças e adolescentes em discussões que antecipem riscos e estimulem decisões conscientes, evitando ciladas financeiras precoces.

Os jovens de 18 a 30 anos incorporam comportamentos que refletem fragilidade no controle de gastos. Muitos ainda não aprendem a distinguir necessidades de desejos e acabam adotando investimentos pouco rentáveis por falta de orientação adequada. Confira alguns dados reveladores:

• 71,7 milhões de inadimplentes no Brasil em agosto de 2025;
• Mais de 78% das famílias estão endividadas;
• 47% dos jovens acima de 18 anos não controlam seus gastos;
• 53% investem em opções sem rentabilidade significativa.

Iniciativas Governamentais e Programas em Ação

Em resposta a esses desafios, o governo federal e autoridades regulatórias lançaram programas sólidos e interligados, promovendo educação financeira integrada à BNCC. As ações são gratuitas, baseadas em conteúdos didáticos e voltadas para diferentes públicos, com o objetivo de ampliar o letramento financeiro de forma escalonada e inclusiva.

O Programa Aprender Valor do Banco Central, com seu tripé PLA-POU-CRÉ, já alcança mais de 3 mil municípios e está integrado a disciplinas de Português, Matemática, Geografia e História. A parceria MEC/CVM capacita professores e visa mobilizar 25 milhões de alunos, enquanto o Na Ponta do Lápis articula diferentes iniciativas, promovendo educação financeira, fiscal e previdenciária de forma unificada.

Exemplos Regionais de Sucesso

Em Minas Gerais, a adoção da educação financeira como disciplina transversal desde 2022 é destaque nacional. O estado integrou o aprendizado financeiro ao currículo do ensino fundamental e médio, tornando-o uma das matérias eletivas mais procuradas. Em 2024, cerca de 142 mil estudantes participaram de cinco mil turmas; em 2025, esse número saltou para 175 mil participantes distribuídos em 5.860 turmas. Além disso, a matéria está presente no ensino médio noturno e na Educação de Jovens e Adultos (EJA), democratizando o acesso ao conhecimento.

No município de Corbélia, no Paraná, o Colégio Estadual Duque de Caxias implementou educação financeira desde o Novo Ensino Médio. Ao longo de quatro anos, alunos aprenderam orçamento, investimentos e planejamento de carreira. Em 2025, a parceria com a Agência do Trabalhador trouxe um projeto de simulações de entrevistas de emprego e elaboração de currículos, aproximando teoria e prática e preparando jovens para o mercado real.

Como Pais e Educadores Podem Contribuir

O engajamento familiar e escolar é decisivo. Criar um ambiente propício ao aprendizado permite que as crianças visualizem conceitos financeiros como parte natural da vida. A seguir, algumas práticas simples e eficientes para inserir a educação financeira no cotidiano:

• Introduzir conceitos de orçamento em brincadeiras de compras;
• Oferecer mesada planejada, vinculando valores a tarefas específicas;
• Visitar bancos ou instituições financeiras para desmistificar operações;
• Utilizar jogos educativos que simulem investimentos e poupança;
• Discutir decisões de consumo antes de compras reais;
• Incentivar o registro de receitas e despesas em um caderno ou aplicativo.

Plantando Hoje o Futuro Financeiro de Amanhã

Investir em educação financeira na infância é semear um legado de autonomia e responsabilidade. Ao oferecer ferramentas práticas, contextualizadas e inspiradoras, pais e escolas constroem futuros cidadãos mais conscientes, prontos para enfrentar desafios econômicos com segurança. A jornada exige persistência, mas cada passo representa um avanço na qualidade de vida de gerações inteiras. Com união de esforços, é possível transformar dados alarmantes em histórias de superação e prosperidade, consolidando a base para um país mais próspero.